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Esta diseñada para estimular el ahorro y para establecer un fondo para suplementar su retiro. Sus aportaciones No son deducibles de la planilla pero al momento de retirarlo son exentos de impuestos. Los intereses devengados estarán exentos de impuestos. En adicion, tiene acceso a su dinero a traves del programa de retiro sistematico.
VENTAJAS CONTRIBUTIVAS
• Aportaciones NO son Deducibles de la Planilla
• Principal es Exento de Impuestos
• Intereses son Exentos de Impuestos
Principal Asegurado1
Su principal esta asegurado por Seguros de Vida Triple S, Inc.
Interes Garantizado2
• Interes Exento esta Garantizado
• Interes Mínimo Garantizado de: [2%]
Cargos de Venta
• No hay cargos por venta
• No hay cargos por mantenimiento
100% de su dinero va a trabajar por usted.
Acceso a su Dinero
Puede Retirar hasta un máximo de 10% del valor de su IRA, sin tener que pagar los Cargos por Liquidación de Seguros de Vida Triple S, Inc.3
La Compañía
• Seguros de Vida Triple S, Inc, fue Fundada en el 1984
• Clasificacion de A.M. Best A- (Excellent)
• Miembro de Triple-S Management Corporation
• Clasificada por A.M. Best A- (Excellent)
Retiros Prematuros
Cargos por Liquidación que van disminuyendo por 5 años4:
Año Contrato Cargos por Liquidación
1. 6%
2. 5%
3. 4%
4. 3%
5. 2%
6. 0%
Derecho a Revisar el Contrato
El Rentista tiene 7 días para revisar el contrato.
Primas
Mínimo de: [$10]
Máximo de: Asi como lo disponga la Ley
Disponibilidad
Uno o Tres Años de Interes Garantizados
Edad Mínima de Emisión: [Asi como lo disponga la Ley ]
Edad Máxima de Emisión: [N/A]
Colateral para Prestamo: SI
Anuatización más temprana: 1 año
PROGRAMA ESPECIAL
Programa de Retiros Sistematicos
Opciones de Pago
Pago de Intereses solamente
Pago Garantizado de Por Vida
Pagos Por Periodos Definidos
Pagos Por Cantidad Definida
Otras Opciones Disponibles
Protegiendo tu Salud Financiera.
Notas:
- La IRA NO Deducible esta asegurada por SEGUROS DE VIDA TRIPLE –S, Inc. Basada en su abilidad de pago.
- La Compañía podrá acreditar interés en exceso del interés garantizado. Dicho interés en exceso será acreditado: I) en cantidades determinadas por la Compañía; y II) por períodos determinados por la Compañía. El interés es acreditado trimestralmente desde la fecha en que la prima se acredita.
- Usted tiene el derecho a retiros parciales hasta de un máximo de 10%, del valor del contrato de la IRA calculado al principio de cada año calendario sin tener que pagar los Cargos por Liquidación de Seguros de Vida Triple S, Inc. Favor ver el contrato.
- No hay Nuevos Cargos por Liquidación en primas adicionales.
Anualidades: No son Depositos, No Estan Garantizados por Ningun Banco, No Estan Garantizados por el FDIC, Cuando Aplique puede subir o bajar en Valor, No Estan Asegurados por Ninguna Agencia Federal.
Preguntas
Frecuentes
¿Qué es una IRA No Deducible o Roth IRA?
Es un tipo de IRA donde las aportaciones no son deducibles de la planilla de contribuciones. El beneficio está en que las distribuciones – tanto de principal como de intereses – luego de los 60 años de edad no son
tributables.
solicitud | principio
¿Quién puede abrir una Roth IRA?
Toda persona que reciba ingresos por concepto de salario, servicios profesionales o trabaje por cuenta propia, sin importar la edad.
solicitud | principio
¿Qué cantidad se puede aportar a una Roth IRA?
Puede aportar el máximo permitido por ley para cuentas IRAs por año contributivo, es decir la combinación de cuentas IRAs Deducibles y Roth IRAs. En el caso de que el contribuyente participe en un plan de retiro 401(k) el límite máximo permitido para la aportación conjunta del plan y cuentas IRA es de $8,000.
solicitud | principio
¿Cuándo puedo retirar los fondos?
Puede retirar los fondos una vez cumpla los 60 años de edad. Cualquier cantidad que retire antes de los 60 años estará sujeta a la penalidad del 10% de Hacienda, y tributará el aumento en valor.
solicitud | principio
¿Una vez alcance la edad de 60 años puedo comenzar a recibir distribuciones? ¿Aplica la distribución obligatoria al alcanzar los 75 años de edad?
Una vez cumpla los 60 años de edad, puede acogerse a un plan de distribución. La distribución obligatoria al cumplir los 75 años de edad no aplica.
solicitud | principio
¿Aplican las excepciones de Hacienda a retiros antes de los 60 años?
La penalidad de Hacienda no aplica en los siguientes casos, aunque la institución podrá imponer la penalidad por cancelación antes del vencimiento del instrumento:
• Incapacidad, Pérdida de empleo, Pago de la educación universitaria de hijo, Compra de la primera residencia, Muerte, Pérdida por causa fortuita, huracán, Compra de computadora
solicitud | principio
¿Qué diferencias existen entre las IRA Deducibles Exenta y la nueva Roth IRA?
IRA Deducible Exenta IRA No Deducible (Roth IRA).
solicitud | principio
Elegibilidad
Persona menor de 75 años que reciba ingresos por salario Cualquier persona que reciba ingresos por salario
Aportación máxima por año contributivo 2002 $3,500 por persona o $7,000 por pareja casada que rinde planilla conjunta (Combinación de IRA Deducible Exenta y Roth) $3,500 por persona o $7,000 por pareja casada que rinde planilla conjunta (Combinación de IRA deducible Exenta y Roth IRA)
Aportaciones Son deducibles No son deducibles
Distribuciones luego de los 60 años Tributa principal no los intereses No tributa principal ni intereses
Distribuciones prematuras (antes de los 60 años) Penalidad de Hacienda 10% y del instrumento y tributa principal y aumento en valor/intereses Penalidad de Hacienda 10% y del instrumento y tributa aumento en valor/intereses
Distribuciones obligatorias a los 75 años SI NO
Excepciones de Hacienda para retirar sin penalidad (distribuciones antes de 60 años) Aplican
solicitud | principio
¿Puedo transferir fondos de IRA Deducible Exenta a Roth IRAs?
Sí, pero al transferir los fondos tiene que tributar a las tasas aplicables. Una vez los fondos esten en la Roth IRA, el aumento en valor no tributa a menos que se distribuya antes de los 60 años. Si el “rollover” se realiza a más tardar el 30 de junio de 2003, el contribuyente pagará una tasa contributiva especial de 12.5%, a ser retenida en el origen. La contribución especial de 12.5% es automática al realizar el rollover. La ley no ofrece la opción al contribuyente de pagar la contribución por separado, ni permite aportar a la cuenta la cantidad retenida.
Luego de esta fecha, el principal tributará a la tasa contributiva regular del contribuyente en el año que realice el “rollover”, y puede acogerse a la retención del 17% sobre los intereses, si aplica.
solicitud | principio
¿Puedo realizar “rollovers” de planes de retiros cualificados a una Roth IRA?
Los fondos de una Roth IRA son luego de contribuciones. Los fondos deberán tributar a una tasa especial de 20% o transferir los fondos a una IRA Deducible o realizar un rollover a una Roth IRA. Si realiza el rollover a más tardar el 30 de junio de 2003, podrá tributar a una tasa contributiva especial de 12.5%, luego de esta fecha el principal tributará a su tasa contributiva regular y los intereses podrán tributar a la retención especial del 17%., si aplica.
solicitud | principio
Luego del 30 de junio de 2003, ¿que beneficios existen para abrir una Roth IRA? ¿Aplicará la tasa contributiva especial del 12.5%?
La tasa contributiva especial aplicará únicamente durante el período de gracia para “rollovers” de IRAs Deducibles a Roth IRAs. Luego de esta fecha, si el individuo aporta $3,500 a una Roth IRA, el contribuyente no tiene un beneficio contributivo inmediato (deducción en la planilla). El beneficio de una Roth IRA está en que el aumento en el valor de la IRA no tributa al momento de la distribución si se hace antes de los 60 años.
solicitud | principio
¿Qué consideraciones debo tener para realizar un “rollover” de una IRA Deducible a una Roth IRA?
• Edad actual y edad en que piensa retirarse, Tasa contributiva actual y durante el retiro, Tipo de IRA deducible que posee (Regular o Exenta),y Rendimiento de la inversión.
solicitud | principio
¿Hay Cargos por Liquidacion Temprana impuesta por Seguros de Vida Triple S, Inc?
Si. Si el dueño de la Anualidad sobre la Cuenta de Retiro Individual optara por liquidar dicha Anualidad antes de haber completado el pago de cinco años completos, estará sujeto a un cargo para gastos incurridos por la Compañía presentado en la siguiente tabla. Estos cargos aplicarán independientemente de la edad del rentista en el momento en que se efectúe el retiro o la liquidación.
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Año Contrato Cargos por Liquidación
1. 6%
2. 5%
3. 4%
4. 3%
5. 2%
6. 0%
Este cargo será en adición a la penalidad del 10% por retiros prematuros impuestos por ley, si aplica. Después de haber estado cinco años en vigor, no se hará ningún cargo por concepto de gastos.Las transferencias ("Rollovers") de las Cuentas de Valores en Efectivo con La Compañía a otras instituciones serán consideradas liquidaciones en efectivo o retiros parciales y se le aplicarán los cargos correspondientes, según se dispone al inicio de la cláusula Cargos por Retiro Temprano y el cuadro que antecede. Excepto el 10% de penalidad impuesto por el Departamento de Hacienda. Las disposiciones de esta cláusula no aplican si el retiro se efectúa dentro de los primeros siete días laborales, a partir de la fecha en que se hace el depósito.
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¿Existe alguna Opcion de Retiro Parciales que sean Libres de Cargos por liquidacion?
Si. Usted tiene el derecho a retiros parciales hasta de un máximo de 10%, del valor del contrato de la anualidad calculado al principio de cada año calendario, libre de cargos por liquidación de Seguros de Vida Triple S, Inc,. Cad retiro parcial debe ser de un mínimo de [$100] dólares y el valor residual en el contrato luego del retiro parcial debe ser por lo menos [$250] dólares.Cualquier cantidad en exceso del 10% del valor del contrato de la anualidad se le aplicaran los cargos por liquidación según la Tabla anterior. En adición, cualquier cantidad distribuida bajo este contrato antes de que el rentista llegue a los 60 años estará sujeta a una penalidad del 10% impuesta por ley.
solicitud | principio
¿Tengo que comenzar a retirar mi dinero en IRA No Deducible a una edad en particular?
No.
solicitud | principio
¿Existe algun Interes minimo Garantizado?
Si. El Interes minimo garantizado es de un 2%.
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¿Que tipo de informacion se envia al dueno de una IRA Deducible Exenta?
El dueño recibe un estado trimestral el cual le detalla los intereses exentos que ha devengadola anualidad y su balance acumulado.
Solicitud
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